贷款的生命周期

贷款的生命周期对个人和企业的财务健康起着至关重要的作用。个人使用贷款来资助他们的大学学费，汽车购买和房屋抵押贷款。企业依靠贷款来资助资本支出和扩张计划。无论其目的如何，所有贷款都遵循相同的一般生命周期。了解贷款的生命周期有助于借款人为贷款流程的所有步骤做好准备。

资格预审和申请

资格预审过程涉及借款人和贷方之间关于贷款具体细节的讨论。讨论可以包括借款人希望通过贷款收益，借款人的信用记录和贷方利率实现的目标。借款人提交和申请，其中包括有关贷款目的的大量数据以及借款人以指定利率偿还贷款的能力。

当贷方收到贷款申请时，贷方的承销商的任务是验证申请数据。如果借款人在其贷款申请中输入虚假或误导性信息，承销商必须找到它以防止贷款人发放潜在风险的贷款。虽然抵押贷款的承保标准在2008年金融危机之前相当宽松，但消费者金融保护局在2014年1月通过了更严格的抵押贷款承保标准。

在承销商验证了申请数据后，该申请必须经过审批程序。信用分析师检查申请表中的数据，以确定借款人是否有足够的资源偿还贷款，或者该借款人是否存在拖欠贷款的重大风险。这些标准可包括收入来源，信用评级和抵押品价值。商业贷款也使用财务报表，贷款目标和公司高管的担保进行评估。

一旦贷款获得批准，贷款人就会向借款人支付资金并开始还款计划。在某些情况下，例如学生贷款，借款人在发放和还款计划开始之间有一个特定的宽限期。借款人有责任根据贷款协议中列出的付款时间表支付贷款余额和利息。当借款人履行还款条款时，贷款的生命周期结束。