医疗保险公司是世界上利润最高的公司之一，因为他们收取的保费比他们在索赔中支付的要多得多。由于保费成本高，一些雇主已经放弃了医疗保险;其他人提供更便宜，更不全面的政策，具有更高的免赔额和共同支付。越来越多的公司，特别是那些拥有500多名员工的公司，选择通过“自我保险”其员工医疗保险计划和购买止损保险政策来承担保险公司的角色（和利润），以降低风险。
定义
止损保险是为员工自我保险提供自我保险的一种商业保险。这些企业实际上充当了自己的保险公司，支付其员工的医疗费用。止损保险政策规定了公司对其员工医疗费用的责任。这是公司与止损承运人之间的保险合同，而不是涵盖个人计划参与者的医疗保险合同。
目的
自我保险可能存在风险。虽然一些非常大的公司有足够的财政储备，但灾难性的索赔可能会使一家规模较小的公司陷入财务危机。制定止损政策意味着保险公司将介入并支付超出保单规定限额的承保费用，从而停止公司原本可能遭受的损失。
类型
有两种类型的止损保险单：个人止损或ISL，其基础是雇主为个人雇员支付的免赔额，以及综合止损或ASL，其基础是雇主可扣除的总额。他们的员工的要求。一些止损政策涵盖两者。在这两种类型中，有各种各样的限价和价格的止损产品。
注意事项
自我保险公司通常会设立一个医疗保健费用信托基金。本可以转到医疗保险公司的资金（通过雇主保险费和/或员工工资扣除额）为账户提供资金，并从账户中支付索赔。差异（保险公司的利润本来面）仍然与雇主有关。余额的利息收入可以抵消止损政策的成本。索赔的管理以及止损保险的协调不一定必须由雇主“内部”执行;它可以转包给第三方管理员。
范围
传统上，止损政策的每个人的终生最高金额为100万至500万美元。根据美国2010年的医疗改革，必须从医疗保健计划中取消终身限制，包括自筹资金计划。雇主正在寻找他们的止损承运人，以保护他们免受无上限责任。许多大型航空公司，如Cigna，Aetna和UnitedHealth，已经提供了一段时间无限制的止损（以一定的价格），但通常无法获得无上限的止损政策。
