经营企业完全是风险和信念。对于您的服务或产品满足需求并对其他人有价值的信念正在赌博，但是当赌博出错时会发生什么？如果你有保险，希望它提供保险，让你摆脱糟糕的情况。如果你不这样做，你可能会以你想象不到的方式承担责任。
在美国，法律要求商业保险，但很容易获得最低限度，并且通过在您认为不需要的东西上省钱来感觉自己很聪明。
好消息是，商业保险的许多变化通常都是税收冲销，因为它们被认为是开展业务的重要组成部分。更好的消息是，有了良好的保险范围，您可以在晚上轻松休息，知道如果出现问题您可能会受到保护。
什么是商业保险？
商业保险定义只是您购买的保险，旨在保护您免受可能影响您业务的不可预见的情况。
但是“商业保险”是一个包罗万象的短语，它可以找到几种不同的保险单，同时为不同的业务类型提供不同程度的保护。保险可以保护您的财产，收入，员工甚至您免于承担责任。
如果你是一家在高层建筑上安装脚手架进行外部维护的公司，你需要的完全不同于医生甚至是以室内设计为生的人。
保险的现实
保险公司有点像拉斯维加斯的赔率制定者。他们分析风险并制定算法，帮助他们决定您的保险费用，甚至是否值得他们赌博。如果获得批准，您为该政策支付的费用将被称为“溢价”。
这些赔率由保险承销商确定和决定。根据您的业务和业绩记录，您的公司可能会被承销商拒绝承保。就像拉斯维加斯的赌场一样，保险承销商想要赢 - 他们希望提供有希望永远不需要的保险。一旦您需要使用保险，您的赔率就会发生变化，结果您的保费也会上升。
但是，如果您需要通过保险提出索赔并减轻财务损失情况，那么更高的保费往往是值得的。
为什么你需要商业保险
我们都经历过现实生活。事情很少只是我们的梦想。事故发生了，事情横空出世，这正是保险应该在那里帮助你的时候。
商业保险可以承担多种风险。这一切都取决于你需要什么。也许，作为一名医生，你需要保护自己免受医疗事故的影响。也许您正在经营一家小型建筑公司，并且您已经将您的生命储蓄投入到实现这些构建所需的工具和设备上。也许你经营一家商店，你在任何时候都有大量的库存。所有这些情况都可能对你造成很大的影响，只要你购买了正确的政策，保险就可以补偿你。
您的企业是您的生计。如果你已经成功并且你有员工，那么他们的生活与你的公司密不可分，并且未能保护你的业务意味着你也会让他们的职业和家人处于危险之中。
商业保险的类型
考虑商业保险的两个不同领域 - 第一个是商业和管理方面。从库存和服务到员工和设备，商业保险的大多数方面属于不同的政策类型。
当然，你或许可以获得一份涵盖所有内容的“完整”商业保险，但让我们面对现实 - 那些一刀切的T恤可能适合，但它们比其他更合适。声称涵盖您需要的一切的样板保险政策可能不包括最适合您的选择。值得信赖的保险经纪人可以帮助您制定可以在每个区域内真正保护您的政策。
责任是商业保险的一个重要领域。毕竟，要对某些事情承担责任，并且当事情变得糟糕时，这是你想要做的最后一件事。责任保险政策在很多方面保护您，但有几种不同类型的责任保险需要考虑。
- 工人赔偿：这被视为雇主的责任保险，通常是法律规定的。它适用于工人在工作中受伤的情况。如果它比那更进一步怎么办？如果有人被杀怎么办？如果因为他们在工作中接触到的东西而长期生病会怎么样？他们或他们的家人可能会要求赔偿。一些EL / WC政策将涵盖员工离职后很长时间内发起的行动，但保持与过去员工相关的所有文书工作和记录至关重要。
- 公共责任和一般责任：这些是相似的，但是一般责任涵盖了比公共责任更广泛的条件，并且通常更昂贵。从本质上讲，它们都包括诸如访客在您的营业场所生病或受伤的事情。这意味着接收公众的商店，餐馆和办公室应该有这些政策，甚至可能要求法律规定。也许快递员会因伤而摔伤手腕并错过工作。这是公共责任政策可以涵盖的那种主张。询问您的经纪人公共责任政策与一般责任政策之间的差异以及最适合您的政策。一般责任可以包括广告损害赔偿等;例如，如果有人根据您广告中的误导性信息寻求损害赔偿。
- 专业责任：也被视为个人赔偿保险或错误和遗漏保险，本政策应由任何有职业的人员承担，他们可以为客户提供建议或个人服务。如果客户或企业因疏忽或疏忽而遭受损失，那么您可能要对其损失承担责任。通过专业赔偿保险，您经常受到这些索赔的保护，但重要的是要彻底了解您的保单的限制。
- 产品责任：如果您的产品在购买后造成伤害或损坏，那么除非您制定了保护您的保单，否则您将承担责任。
- 网络责任：也称为数据泄露保险，这是一种相对较新的政策，但如果您在网上开展业务，拥有它是明智之举;特别是如果您有客户数据库并从您网站的访问者收集信息。如果该信息遭到违反或黑客攻击并且对您提起诉讼，则此政策可以保护您免受法律费用和任何损害赔偿。
- 商用汽车保险：无论您是拥有一辆商务车还是拥有车队，重要的是要对您的经纪人诚实并保证您的车辆为商业用途;否则，在您需要时，您将无法获得保险。它将涵盖您或您的员工在工作时间内受伤，损坏和被盗。
其他保险附加选项可以包括设备故障覆盖等内容，因此值得向您的经纪人询问可能可用的所有选项。毕竟，如果你经营木材切削业务但是削片机发生故障，你不想知道你身后有安全网吗？
建筑保险的类型
商业财产保险至关重要。即使您开始以家庭为基础的业务，您也可能需要购买商业保险以保护您的利益。
良好的财产保险不仅包括损坏结构的成本，还包括设备和库存的损失。在购买保险时，您必须清楚明了地了解您的设备和馆藏的价值，否则您的政策可能会在重要时保持不足。通过发票和其他记录保存来彻底记录您的库存和设备是一个很好的步骤，但请确保您将这些文件保存在异地或云端，以防火灾或自然灾害等对您的财产造成损害。
这些政策还应包括盗窃和损害。与您的经纪人讨论详细信息，以确保您的政策还可以覆盖您所在地区常见的自然灾害。
但是，商业财产保险可以为您提供哪些其他重要考虑因素。收入损失是一个大问题，因为如果你在洪水摧毁了你的财产内容后无法经营你的业务，那么你不仅要面对恢复和更换的成本，你还会面临收入损失，甚至可能“意外损失，“一个良好的商业财产保险政策应涵盖。如果情况变坏，请确保您的必要设备具有重置价值，因此您可以获得实际更换，而不是现金价值，这可能意味着在支付到期之前将折旧考虑在内。
还有其他类型的财产保险需要考虑，可能不包括在您的标准商业财产保险中，因此如果您认为需要，调查和购买附加产品非常重要。这些可能包括火灾，地震，洪水，水，飓风和冰暴保险。
影响财产保险的因素
企业主可以将他们的财产保险价格与附近或其他地方的其他人进行比较，这总是一个苹果与橙子的比较，因为很多因为确定保险单的价格。
事实上，只有在承销商考虑几个标准后才能确保商业财产保险。如果您还没有选择营业地点，请记住这些，因为只要您在营业，保险将是一项持续的成本。如果您明智地选择地点和房产，它可以在未来几年保持较低的成本。
这些标准有哪些？结构的年龄和条件是一个。也许这是一幢较旧的建筑，但你可以制作施工许可证和其他文件证明你已经在管道，电气和屋顶上进行了升级。如果是这样，这可以为您节省一大笔钱。洪水和水灾是各种财产保险索赔的主要原因。
位置是一个大问题，因为如果该物业处于高犯罪率的地区，覆盖您的设备和库存的成本将是一个更高的价格。保险公司将考虑您所在地区的索赔数量，并会相应调整保费。
结构及其内容的更换成本显然是一个重要因素。为了抵消这一点，如果您有现场安保人员，护卫犬或安全系统，您可以节省开支。与您的经纪人讨论如何节省保险费用。如果您正在寻找一个位置，请询问经纪人哪些地区传统上有更好的保险价格为您的行业。
不要希望你拥有它
保险是你可能讨厌支付的事情之一，因为你认为你没有得到任何东西。但是每天，某个地方的人都在说他们从没想过他们会成为一个在火灾中失去一切或者让他们的财产陷入困境的人。正如那句老话所说的那样，当涉及到保险时，最好是拥有它而不是需要它而不是需要它而不是它。
