无论是开办新业务还是扩展现有业务，寻找资金来源始终是小企业主关注的问题。小型私人控股公司无法获得大型上市公司可获得的资金。
企业主有两种资金选择：债务或股权。小企业的主要资金来源是银行，贸易信贷和业主的股权贡献。
借助债务，贷方收到一份承兑票据，其中规定了利息还款条款和付款时间表，但所有者保留了业务的所有权。缺点是未能在到期日付款可能加速贷款并迫使公司破产。
如果所有者接受外部投资者的股权出资，他必须放弃部分所有权。如果出售太多股权，业主可能会失去对其业务的控制权。好消息是业主没有义务偿还投资者。
幸运的是，小企业主有很多选择为公司筹集资金。
什么是资金来源？
个人资金
使用个人资金为创业公司提供资金或支持不断发展的业务是每个小企业主都面临的选择。她愿意为自己的业务承担多少个人资产？如果合资企业失败并且业主没有资金可以退回，会发生什么？
另一方面，业主是否愿意与外部投资者分享公司的所有权？这意味着放弃一些控制权并且必须向其他人报告公司的状态。
大多数谨慎和谨慎的企业主将尝试在使用个人资金和承担债务或外部投资者之间取得平衡。所有者可以使用部分个人储蓄，借用人寿保险单，取出房屋净值贷款或募集个人商业贷款。
商业信用卡
这些是无担保的循环信贷额度，通常基于所有者的信用评分。虽然一些信用卡公司提供0％的入门费率，但利息费用将很快增加到昂贵的水平。最高信用额度通常不是很高，因此您必须申请多张信用卡才能获得任何大量的借款限额。一个缺点是信用卡每个月需要付款，而后期收费可能非常陡峭。
来自朋友和亲戚的贷款
对于创业公司来说，亲戚和朋友的贷款往往是一个简单的资金来源。还款计划可以灵活，因为它们是贷方和借方之间的协商协议。利率是可以谈判的。不幸的是，有时企业会失败这可能会造成不良情绪，破坏人际关系，使家庭聚会变得相当不愉快。
引导
如果一个企业正在增长并赚取利润，它实际上可能根本不需要任何外部融资。该公司可能能够通过内部产生的资金为其增长提供资金。当然，这种方法需要一些精心的规划和紧凑的现金流管理，但它可能是最好的选择。
通过引导，所有者不会向外部贷方承诺偿还固定贷款，也不必放弃公司的任何股权。缺点是自举可能会抑制业务的快速增长。
什么是短期资金的来源？
银行贷款和循环信贷额度
银行贷款需要良好的信贷和大量的文件。银行将要求至少三年的公司和个人财务报表，纳税申报表和商业计划，甚至可能要求个人担保。审批流程可能需要几个月的时间。
贷款可以是短期的，例如30天，或长达数年，具体取决于资金的用途。利率将比当前的最优惠利率高几个点。银行贷款的利率通常低于其他类型的资产融资，但银行的信贷要求更为严格。
银行贷款可用于为应收账款和库存增长提供资金。它们通常由相关资产担保。无抵押贷款仅在数年的贷款历史和强劲的资产负债表后授予。获得个人担保并不容易。银行更倾向于业主总是将自己的个人资产置于风险之中，如果业务走下坡路，他们不愿意离开。
较小的银行有时更具吸引力，因为它们在社区工作，并且对当地贷款条件有更多的了解。他们可以更好地接触贷款人员，他们可能更加重视借款人的性质，而不是财务报表和信用评分。
供应商信用条款
来自供应商的贸易信贷是企业对企业交易的主要融资来源。它最好是个人贷款和昂贵的信用卡循环信贷。供应商更有可能向买家提供信贷，因为他们正在获得一个有望获利的新客户。
供应商更愿意向初创公司提供短期信贷，因为他们在向买家销售产品方面获得了更好的利润。供应商的信贷要求远不如银行和其他类型的贷方严格。
商业金融公司
商业金融公司使用公司的应收账款和库存作为抵押品进行贷款。这些贷款通常很快获得批准，但利率远远高于银行贷款。这些类型的贷方通常会提供高达50％的存货价值的贷款预付款和80％的应收账款余额。
另一种为应收账款融资的选择是保理。在这种类型的融资中，应收账款被出售给商业保理公司。账户的所有权转移到该因素。这些进步可以通过追索或无追索权。追索权意味着财务公司购买应收款，但如果债务人要求商品纠纷，则应收款返还给公司。无追索权意味着财务公司无条件地购买应收款。
保理是一种为低收入发票提供资金的方式。保理的一个优点是它依赖于客户的信誉而不是所有者的信誉。商业金融公司比银行更有可能接受信用评分不高的业主。
应收账款融资可以快速解决短期现金需求。没有那么多文件需要，借款人不需要三年的财务报表和纳税申报表。经营六个月通常都足够好。
什么是长期的财务来源？
设备租赁
当借款人进入债务市场的机会有限时，租赁是一种重要的融资来源。租约可以节省现金，否则可用于正常业务开支和融资增长。付款是固定的，这使预算编制更容易。
租赁设备使企业能够及时了解不断变化的技术。租约到期时，设备上交并更换为最新型号。这消除了购买机器的麻烦，然后试图再次转售。
由于会计规则，租约不会出现在公司的资产负债表上。每月租赁付款被视为业务费用，而非长期债务。这表明企业的债务与其股权比例相比较少。
小企业管理保证贷款
SBA的贷款有很长的还款期限和有吸引力的利率。缺点是它们需要大量文档并需要很长时间才能获得批准。银行喜欢这些贷款，因为它们得到了SBA的保证，所以银行基本没有风险。 SBA贷款可用于营运资金，购买设备和再融资其他债务，如高息信用卡。
SBA贷款的一个重要优势是有利的还款条款，不会对业务的现金流造成压力。 SBA提供25年的房地产还款，10年的设备购买和7年的贷款作为一般营运资金。
提高股权的来源是什么？
风险投资
风险投资可能是一项业务融资的重要来源，该业务正在推出具有高利润率潜力的创新型新产品。风险资本家喜欢进行快速增长的投资，以便他们可以将公司上市或将其股权出售给另一位投资者以获取利润。
获得风险投资公司的批准是非常困难的。许多企业家花费数月时间将演示文稿放在一起并进行宣传，只是为了接受拒绝。吸引风险资本投资的几率非常低。
与风险投资家打交道的另一个缺点是失去控制权。最初的所有者将不得不将其大部分所有权牺牲给风险投资公司。风险投资公司的合作伙伴可能比业主有更多关于如何经营业务和做出重要决策的能力。
天使投资人
天使投资者可以成为创业公司的资金来源。他们更倾向于看到业务取得成功，而不是获得投资回报，而不像风险资本家那样只对财务回报感兴趣。天使投资者寄希望于企业家，而不是企业的生存能力。
与其他贷方相比，天使投资者的条款更为有利。他们是富裕的个人，如果投资失败，他们有能力承担风险并承担损失。在业务增长和发展市场的同时，天使投资者比风险资本家更有耐心。
众筹
如果您的问题是“我如何为创业公司提供资金？”然后众筹可能就是答案。在过去几年中，众筹已经成为一种受欢迎的资金来源。对于那些没有既定记录但拥有可以吸引潜在投资者的创新产品或想法的企业家来说，这是一个很好的资源。通过众筹发现的投资者不会像银行那样查看所有者的个人财务信息。
从众筹投资者那里吸引资金是一项为新的创意产品提供支持的活动，并且是一个持续的过程。 Crowdfund投资者通常不会获得业务所有权，而是从公司获得礼物。这份礼物可以是新产品的早期版本，也可以在商业信用中提及他们的名字。
其他类型的众筹涉及债务或投资者承担业务的一部分所有权。 Crowdfund活动通常由许多个人做出小额捐款，而不是少数投资者担任大股东职位。
小企业的主要资金来源是银行贷款和信贷额度，供应商的贸易信贷以及所有者和股东的贷款。小企业的大多数信贷是短期的。小企业主必须调和自己对债务的看法以及他们愿意放弃的业务的多少股权。
