银行是处理存款和提供信贷的传统机构，但它们并不是履行这些职能的唯一场所。非银行金融公司没有完整的银行执照，不提供个别银行提供的所有服务，也不受同一规定的约束。在某些情况下，这可能使它们成为比银行更好的选择，但它们也可能更具风险。
银行基础知识
银行是金融中介机构，从存款人那里获取资金，汇集资金并将其借给寻求资金的人。他们通过向存款人支付的利息低于向借款人收取利息并将差额收入囊中的方式来赚钱。银行通常提供支票和储蓄账户，存款证，个人和商业贷款，抵押贷款和信用卡。
虽然每家银行提供的具体金融产品不同，但银行的主要优势之一是存款资金由联邦存款保险公司承保。. 截至2018年，如果银行倒闭，最高可达250,000美元的客户存款受到保护。
非银行金融公司
在基本层面，非银行金融机构提供一些银行服务，但不符合银行或无许可证经营的金融机构的法律定义。这可以涵盖许多形式，因为许多类型的机构提供一些金融服务而没有资格作为银行。可能作为非银行金融公司的众多类型的企业包括：
- 保险公司
- 支票兑现服务
- 典当行
- 对冲基金
- 发薪日贷款人
- 货币兑换
一些非银行金融公司可以更好地为银行无法有效服务的客户或银行不寻求客户的客户提供服务。例如，如果银行对无法维持最低存款的人收取费用，则支票兑现渠道可以为低收入客户提供比银行更便宜的替代方案。
其他非银行金融公司服务于金融领域的另一端。例如，对冲基金从一组投资者那里汇集资金，并以强调潜在风险回报的方式投资。他们缺乏监管允许管理者选择提供比银行提供的更多支出的机会 - 如果赌注得到回报。
银行的劣势
由于银行在经济中的作用，银行受到高度监管。这些法规限制了银行可以承担的风险，这意味着它们在贷款标准或其他政策方面不够灵活。如果信用不佳，很难找到愿意借钱给你的银行，即使是高利率的银行也是如此。
监管还限制银行可以通过其他方式做些什么。资本要求限制了银行可以放贷的金额，这可能对在海外开展业务的银行产生特别的影响。与外国同行相比，相对于外币而言，强势美元可能使美国银行处于竞争力较弱的地位。
银行有 随着时间的推移，他们增加了费用，包括特定服务的收费金额以及可能导致他们向客户收费的情况。
警告
银行监管可能会限制您的资金使用。例如，如果您收到其他机构的支票，您可能需要等待几天后才能在支票存款后向您提供资金。
非银行劣势
由于非银行贷款人倾向于承担风险较高的贷款，因此他们的利率往往更高。例如，您可以在独立的支票兑现商店支付一笔费用来兑现薪水，但直接存入支票账户不应该让您付出任何代价。如果州法规允许，发薪日贷方可以为短期贷款收取三位数的利率，因为没有联邦机构对它们负责。
缺乏强有力的监管会增加客户，贷方以及某些经济体的风险。伯尼麦道夫是2008年爆发的金融丑闻的焦点，因为他的监管不足是在庞氏骗局中凭空创造数据。由于账户没有投保，许多人失去了他们允许麦道夫投资的所有资金。
