通过嵌套账户支付的通讯员是一些人用来在外国的金融机构和美国的金融机构之间转移资金的安排。代理账户是由外国金融机构在美国银行维护的账户;当该机构允许其他金融机构访问该帐户时，它将成为“嵌套”帐户。
嵌套帐户
嵌套账户涉及外国银行或金融机构，这些银行或金融机构可以通过另一家外国金融机构与美国银行的账户获得美国投资和资产。从本质上讲，这允许外国金融机构匿名访问美国银行系统，因为美国银行认为这些交易来自合法的外国渠道。
嵌套帐户的好处
通常情况下，外国金融机构希望通过在美国开展业务来利用更好的报价，更好的条款或更好的监管。此外，通过美国金融机构而非外国机构直接进行业务往往更容易或更便宜。一个主要方面显然是国际资金转移，但美国境内的账户也可以帮助清算，兑换货币和贷款。当出于合法的商业原因而完成时，这种嵌套的代理帐户活动通常是良性的。
法律上的分歧
从美国的角度来看，最大可能的法律问题是避免通过嵌套账户安排通过这些应付账款来允许洗钱。外国银行和其他金融机构通常不受与美国相同的监管。联邦金融机构检查委员会指出，美国银行与外国实体作为外国通讯员的任何关系都应以明确的合同形式列出，并包括所有细节。通过嵌套帐户安排支付的通讯员已被贩毒者使用。由于担心使用嵌套账户，一些外国也提出了反洗钱程序。
打击洗钱
有一些措施美国金融机构可以试图在试图在美国银行匿名转移资金的外国实体中领先一步。美国银行应该确保围绕开户账户采取适当的安全措施，以便确定。美国银行还可以分析交易，以监控某些资产的买卖高峰，以及通常与指定账户持有人无关的活动。还建议访问其他国家的金融机构。
