企业必须每年提交联邦纳税申报表。这些纳税申报表中包含的信息可用于确定企业的财务优势和劣势。贷款人通常会对企业的纳税申报表进行详细分析，以评估与贷款相关的风险。分析包括检查纳税申报表和从纳税申报表中计算财务比率。通常会对同一行业的其他业务进行比较，以根据行业基准确定业务的绩效。
使用业务纳税申报表中包含的信息创建Microsoft Excel电子表格。一份电子表格应包括收入和支出的所有组成部分的详细信息，另一份应包括所有资产，负债和所有者权益的详细信息。创建营业税申报表的美元值列后，在电子表格的以下列中计算通用大小损益表和资产负债表。普通规模损益表代表所有收入和费用项目占总收入的百分比。普通规模资产负债表代表所有资产，负债和所有者权益占总资产的百分比。
为损益表和资产负债表创建至少过去三年的电子表格。理想情况下，应在五年内创建共同规模的损益表和资产负债表。五年期允许个人分析财务数据，以确定异常结果是否是需要进一步调查的异常。
检查通用规模损益表和资产负债表。将常见大小语句与行业统计数据进行比较行业统计数据可在风险管理协会的“年度报表研究”或行业出版物中找到。
计算流动资金比率。流动性比率意味着企业可以轻松地将资产转化为现金。流动比率是通过将总资产除以总负债来确定的，并指出企业是否有足够的资产来支付其当前的债务支付。流动比率低于1：1是一个红旗，企业可能无法轻易满足当前的债务支付。
通过从流动资产中减去流动负债来计算业务的营运资金。营运资金是衡量现金流量的指标。贷款人通常需要最低水平的营运资金。
通过将总负债除以总净值来计算企业的债务与净资产比率。该比率表明企业对贷方资金的依赖程度，而不是投资者的资金。较高的债务与净资产比率可能会妨碍企业获得贷款。
计算毛利率和净利润率等盈利率。毛利率由毛利除以净销售额确定。毛利通过从净销售额中减去销售成本来计算。净利润率由净利润除以净销售额确定。应将盈利率与同行业中的其他公司进行比较，以提供绩效指标。
计算管理比率，如应收账款周转率和投资回报率。应收账款周转率分两步计算。首先，将年内的净信贷销售额除以365，以达到每日信贷销售额。其次，按每日信贷销售额划分应收账款。应收账款周转率表明公司从信贷销售中收取资金的程度。投资回报率除以税前净利润除以净值。投资回报表明投资者是否在投资方面做出了明智的选择。如果无风险投资的回报高于企业的投资回报，投资者可能会重新考虑他的投资选择。
