如果你经营一家公司，很可能会有几个月你现金充裕，而其他几个月钱也很紧张。如果您无法获得一笔资金来帮助您在更精简的月份过关，那么这种货币和潮流可能会破坏您的业务。信用额度旨在确保您始终可以使用现金。对于许多企业来说，它是在现金暂时低价时保持亮灯的工具。
提示
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信用额度是一种银行贷款，您可以在需要信贷时以增量方式提取。它确保公司始终可以获得现金。
什么是信贷工具？
信贷工具是银行向您的企业提供的一种贷款工具，提供您可以随时获取的资金。把它想象成一个存钱罐的成年人版本 - 当你想买东西时，你只需要拿出你需要的确切金额。关于信用额度的重要一点是，您不必使用随附的所有信用额度。相反，您只需使用当时所需的金额，并在需要更多资金时返回贷款池。
信贷工具如何运作？
了解信贷工具如何运作的最简单方法是通过一个例子。 Gruesome Gifts是一个笑话店。像这个行业的大多数小众商店一样，它在万圣节和假日季节的销售额中占70％左右。尽管租金仍然需要支付，但在销售额较低的夏季，公司往往现金紧张！如果无法获得信贷便利，这种现金流量的变化可能迫使Gruesome Gifts裁员或关门。
幸运的是，Gruesome Gifts有来自银行的50万美元设施。这允许它随时借入高达500,000美元;虽然不是一次全部。更确切地说，Gruesome Gifts将在7月和8月提取所需的任何东西，然后在收银机溢出的12月份偿还现金。
信贷工具和贷款之间有什么区别？
当您谈判银行贷款时，您同意在固定期限（例如5年或10年）内借入固定金额的款项。当贷款结束时，全部贷款将直接存入您的银行账户。无论您是否使用所有资金都无关紧要：您仍需按照约定的利率支付全部利息。
信贷工具在客户和贷方之间开辟了一条融资渠道。通过这种融资，银行同意提供现金池，比如50,000美元，您可以随时使用。关闭信贷工具时不会转账。相反，您可以在需要时提取现金。例如，您可能会在2月份花费10,000美元修理一辆车，然后在6月份提取5,000美元以解决紧急现金流问题。剩余的30,000美元只是坐在银行里，直到你需要它为止。
什么是利率交易？
另一个值得强调的差异是，您只需支付您提取的金额的利息，而不是您已获得的整个信贷额度。因此，在上面的示例中，您只需支付20,000美元的利息，而不是全额50,000美元，那么您需要在还款时支付利息。从你借钱的那天开始产生利息，所以你要在第一次提款10,000美元的时候支付利息，而不是你后来拿出的5,000美元的紧急支出。
利率差异很大，取决于通常的因素范围，例如公司的信誉和风险状况。总的来说，您应该支付高于普通银行贷款的费用。也就是说，由于您只是在几个月或几周内提取基本金额，因此借贷成本可能会实际上更便宜。
信用额度的条款是什么？
大多数信贷工具运行一段固定的时间，比如六个月或两年，之后您可以决定是否续签。条款有所不同，但总有最高设施限制和付款条款，指明何时需要偿还您已提取的款项。您可能需要支付前期承诺费才能获得进入该设施的权利，当然，您每月提取的资金都需要支付每月的利息费用。
信贷融通协议将详细说明借款人的责任，指定贷款到期的日期，利率，还款日期，违约罚款和任何其他条款和条件。
由于信贷额度用于临时现金流量需求，您通常无法借入普通银行贷款。因此，当现金储备较低时，您应该只依靠它作为一种透支替代品来支付您的运营费用。没有人用信用额度购买房地产，因为他们不会获得足够高的信用额度，而且费率将是惩罚性的！
为什么企业使用信用额度？
想象一下，您的主要客户迟迟未支付发票，而您依靠这笔钱来支付租金或工资支出。现在想象一下，关键的机械设备发生故障，你需要在生产停止之前快速修复它。信贷工具为企业可能面临的现金流和费用带来的这些和其他挫折提供即时解决方案。在许多方面，它可以作为企业的收入补偿或金融保险政策。
在所有类型的银行设施中，信贷设施可能是最灵活的。越来越多的企业发现，只要他们需要一些额外的支持，就可以进出透支式锅。除了访问您自己的银行账户外，提取资金只是获取资金的最快方式。由于您没有被迫借入预定金额，因此过度借贷和支付利息费用的风险要小得多，或者对您不需要的资金进行提前付款处罚的风险要小得多。
更重要的是，信用额度通常不需要抵押品或商业估值。银行将为您提供申请流程，您可能需要提供一些财务信息和年度收入预测。但是一旦设置了信用额度，只要您的未结余额允许，您就可以一遍又一遍地借用它。
