许多小企业发现在需要快速注入现金时很难获得信贷。透支可能很昂贵，银行贷款也有各种繁重的契约和资格标准。另一种选择是债务保理。通过这种融资，您可以折扣价出售应收账款，以便快速获得现金。
提示
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债务保理是销售未付客户发票的过程，目的是比等待客户付款更快地获得资金。
什么是债务保理？
债务保理是将未付客户发票（称为应收账款）出售给债务保理提供者或“因素”的过程。该因素现在拥有债务并追逐客户的付款。通常，只要您提交保理发票进行保理，您就会收到约80％的发票金额。一旦客户付清，债务保理公司将为您提供剩余的20％的发票减去其提供者的费用。
债务保理作为财务来源
大多数商业发票都是基于30天，60天甚至90天的净发票，这意味着您需要几周才能完成已完成的工作。即便如此，并非所有客户都会按时支付账单，有些客户根本不付款。债务保理可确保更快地支付发票，从而减少业务的现金周期。如果您急需支付账单，购买物品或修理重要设备，这是个好消息。
为什么企业会使用保理公司？
当企业需要减少临时现金流量问题时，他们会使用债务保理作为替代方案来解决他们的透支问题。它还可以防止坏账，因为债务保理公司正在承担收款任务以及客户不会支付的风险。特别是对于小型企业而言，您支付的费用可能低于您在内部开具发票管理时所产生的费用。您不再需要专门负责管理客户付款和债务收集的员工，这可以减少您的开销。
什么是不同类型的债务保理？
有两种类型的债务保理称为追索和无追索权。通过追索保理，您仍需支付发票的费用。如果客户在指定期限后未付款，您必须偿还预付款和保理公司的费用。在无追索权保理的情况下，不付款的风险转移到该因素。如果客户没有付款，您保留现金预付款并且该因素承担损失。不出所料，您可以期望为无追索权保理支付更高的费用。这也需要更长的时间来安排，因为该因素将仔细检查您的客户的信用评级，以确保您正在考虑的发票很有可能按时收到付款。
债务保理成本是多少？
因素通常会收取一种称为贴现率的费用，在每月发票金额的0.5％到5％之间。折扣率按周或按月收取，因此客户支付的时间越长，总保理成本就越高。一些企业发现将因子的折扣率转换为年度百分比率很有帮助，您可以使用在线APR计算器轻松完成。保理费率远远高于传统贷款的利率 - 债务融资的年利率为28％至60％，长期融资的年利率为7％。然而，APR可能无法讲述整个故事。由于您在如此短的时间内借钱，实际借贷成本可能相对较小。
债务保理的风险是什么？
对于一些小企业来说，债务保理是与发薪日贷款相当的业务。一旦你走上这条道路，就很难打破依靠营运资本保理的循环。如果在收取债务时这个因素不专业或者很苛刻，那么也会有让客户感到不安的风险，如果追索发票重新出现在您的账簿上，您最终可能会自掏腰包。您可以通过选择一个声誉良好的因素并且仅仅谨慎地依赖这种类型的融资来减轻这些风险。
