获得小额商业贷款是一项挑战，但这不是一项不可能完成的任务。它需要对贵公司的收入潜力，对自身信誉的了解以及确保融资所需的所有步骤的决心进行全面评估。
做好准备
在您申请贷款之前，请准备好在贷款人同意为您的企业融资之前提出的问题。银行首先会考虑贵公司的债务与权益比率，衡量您已经借入多少资金，而不是您已经为公司投入了多少资金。您投入业务的资金越多，获得贷款的可能性就越大。如果您的债务与股权比率较高，更好的选择可能是寻求股权投资者获得贵公司的所有权。
债务融资
随着债务融资，与任何贷款一样，您借入资金需要随着时间的推移而偿还，通常是有利息的。虽然您可以从朋友和家人那里获得贷款，但金融机构是小企业贷款的主要来源。此类贷款可以通过小企业管理局或州和地方政府计划提供支持。但是，政府担保贷款只能降低银行和信用合作社的风险。您仍然需要显示偿还贷款的能力。
对于初创企业，SBA还建议您准备一份完整的贷款包，详细说明企业如何产生足够的收入来偿还贷款。贷款包应包括：
- 您的个人背景和简历。
- 业务计划包括令人信服的叙述和一整套预计财务报表，包括现金流量，损益和资产负债表。
- 个人和商业信用报告。
- 上一年的银行对账单，三年的纳税申报表，以及任何适用的法律文件，如公司章程或组织，营业执照或其他所需表格。
最后，您需要解释为什么需要贷款以及您打算花钱的原因。
训练
除了确定为小型企业初创企业获得融资的障碍外，SBA还提供资源和培训，帮助您清除这些障碍。SBA的资源合作伙伴，小型企业发展中心和SCORE，为希望创业的企业家提供咨询服务和管理援助 - 在大多数情况下是免费的。
SBA贷款计划
SBA通常保证75％至90％的贷款，通过消除贷款人的大部分风险，提高小型初创企业获得贷款的机会。 SBA支持的贷款包括：
- 小额贷款计划：提供高达50,000美元的贷款，以帮助小型企业获得营运资金，库存，供应品，固定装置和设备。平均小额贷款约为13,000美元。
- '认证开发公司/ 504贷款：这些贷款融资主要固定资产，如房地产和设备。最高贷款额为4-550万美元，具体取决于贷款的使用方式。理想的目标包括实现创造就业机会或社区发展目标，实现包括节能在内的公共政策优先事项，或小型制造商改善当地经济。
- 7（a）贷款：最高贷款额为500万美元。2012年的平均贷款额为337,730美元。贷款包括150,000美元以上贷款的担保费。 SBA将保证85％的贷款高达150,000美元，75％的贷款高于150,000美元。 SBA只能保证最高375万美元的风险敞口。
银行贷款
由于缺乏担保，银行可能需要更有说服力地偿还传统贷款，但传统贷款可以更自由地使用资金。但是，传统的商业贷款可能包括较短的还款时间，并且可能包括气球支付，如果您的业务不能快速增长，则会使其更难以偿还。
