如果您曾经打开过信用卡对帐单，只是问自己“收费是多少？”您可能是信用卡欺诈或身份盗用的受害者。这只是信用卡欺诈可能发生的众多方式之一。未经授权的借记卡费用以及未经授权的ATM取款也可能表明发生了欺诈行为。信用卡欺诈对个人和企业都是如此。在客户通知银行发出未经授权的收费或提款卡之后，银行将进行自己的信用卡欺诈调查。
信用卡欺诈指标
银行卡和信用卡欺诈率正在上升，并处于20年来的最高点。一种形式的卡欺诈，称为“卡片浏览”，窃贼在ATM上窃取用户数据，每年以成功的“脱脂”的大约174％的速度上升。
也就是说，协助进行欺诈调查的银行员工擅长检测实际信用卡或银行卡欺诈与仅仅有争议的收费之间的差异。欺诈通常涉及一个完全未知的个人或企业，对您的帐户进行未经授权的收费，窃取您的帐户数据或窃取和操纵个人身份信息，以对您的帐户进行欺诈性收费。它通常还涉及持卡人以前从未进行过任何交易的个人或企业。
另一方面，有争议的付款可能涉及彼此已知的各方。如果持卡人过去的陈述显示定期向被控欺诈的实体或个人付款，银行可能会将所谓的欺诈视为仅仅是有争议的付款。
其他潜在的欺诈指示包括严重不成比例的指控。例如，如果您通常在每个月的第五天向特定企业支付100美元，但突然在第八个月收取3000美元的费用，您的银行可能会怀疑地看待这一点。理想情况下，银行会打电话给您并要求获得此异常费用的授权。如果收费是欺诈性的，那么银行可以在交易造成损害之前停止交易。
一旦声明到达，最好立即检查每个声明是否存在差异。如果您发现任何与您的记录不符的购买或您未授权的任何费用，您将能够立即通知银行。反过来，这有助于保护您的帐户免受进一步损害，并可能帮助您尽快收回款项。
银行如何进行信用卡欺诈调查
持卡人通知发卡银行有争议的费用后，银行将开展信用卡欺诈调查。
在其他立法或成文法中，“电子资金转移法”规定了信用卡欺诈时银行和持卡人的相对权利和义务。该法规还可能限制银行偿还或偿还客户因欺诈而损失的资金的义务。
电子转帐法案要求客户在发现未经授权的费用后立即采取某些行动。这些必要的行动包括在可能的情况下立即通知发卡机构，但不得超过声明日期后60天。解释还必须包括所涉及的确切金额，收费日期以及说明收费被认为是欺诈的原因。
电子转帐法案要求银行及时调查错误，并在此后45天内解决。如果调查需要10天以上完成，并且涉及欺诈，而不仅仅是有争议的付款，那么银行有义务退还有争议的金额。新客户的宽限期延长至20天。
银行还有义务以书面形式通知持卡人其调查结果和结论。如果这些文件与其结论相关，持卡人有权要求并接收银行在调查过程中收集或生成的任何文件的副本。
执法和信用卡欺诈
同时，或在调查后不久的某个时刻，银行可以通知欺诈项目的相应司法管辖区的执法机构以及在调查期间可能发现的任何其他事实。
联邦调查局可能会调查因身份盗用而导致的信用卡欺诈案件。 1998年身份盗窃和假设威慑法案和2004年身份盗窃惩罚强化法案将严重身份盗窃定为刑事犯罪，并授权FBI调查或协助当地执法机构在某些情况下进行的调查。
但是，大多数信用卡欺诈和身份盗用案件将完全由当地执法机构管理，如果有的话。未经授权的指控构成身份盗用，因此受影响的持卡人应在发现欺诈行为时致电当地执法机关以及银行本身。即使执法部门拒绝调查，也要坚持提交官方警方报告。如果您发现进一步的欺诈行为或需要针对针对您的错误收集行动进行辩护，本文档可以在以后为您提供帮助。
此外，最好通知所有三个主要信用报告机构，并要求将欺诈警报放在您的文件中。这些提醒会对您的帐户进行90天的额外监控，因此，除非债权人直接与您核实您的身份，否则在此期间以您的名义创建信用义务的任何尝试都将被拒绝。
