自动清算所（ACH）交易涉及转移价值日期资金的电子批处理。通过ACH运营商工作的原始金融机构将交易转发到ACH网络。接收金融机构将资金处理为来自接收机构账户的信用和借记金额。 “银行保密法”要求处理ACH交易的企业（如赌场和银行）监控客户行为和交易。在检测可能涉及洗钱的可疑帐户行为时，需要提交报告。
你需要的物品
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熟悉ACH和IAT交易
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内部控制操作指南
监控客户运营
审查有关帐户如何开立的ACH交易文件，包括国际ACH交易（IAT）和客户识别计划。确定ACH和IAT是否属于业务类型的正常操作。分析原产地或目的地管辖区，交易频率和金额。
确定银行有关ACH和IAT交易的风险。评估银行的位置，规模和涉及ACH交易的美元数量，类型和频率的客户账户关系。查看IAT到银行位置的目的地和始发地点。
确定涉及大量且频繁的IAT和ACH金额活动的客户账户。当某些ACH金额被放入单独的已处理错误帐户或被隔离用于其他目的时，跟踪批处理已处理的交易。如联邦金融机构检查委员会所述，增加对位于高风险地理位置的原始和接收IAT交易的高风险客户的监控。
查看有关帐户处理的客户投诉。调查与可能的欺诈有关的未经授权的退货。跟踪重复的ACH和IAT交易。
从高风险客户的一组账户中测试ACH和IAT交易。审核通过电话或互联网发起的模仿ACH交易的帐户，特别是如果这些是打开帐户时使用的方法。
当客户的业务与交易的性质不符时，请注意ACH和IAT活动的数量和类型。阻止之前涉及重复和欺诈交易或其他未授权活动的客户帐户。
提示
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审查并测试金融机构内部控制操作的所有程序。评估并确定操作不符合董事会标准的地方。正确的内部控制可以降低银行的风险并防止欺诈性的账户计划。
