商业交易越来越多地成为跨国交易。这种向全球商业的转变可以使简单的购买变得更加复杂，两套或更多套国家法律，法规和习惯适用于协议的条款。一种使国际商务交易更容易的工具是信用证（LC）。 LC向卖方保证，买方有义务在特定日期之前支付一定数额的款项，如果不是买方则由发行银行支付。从与您有现有关系的银行机构获取LC是一个相对简单的过程，但复杂性可能取决于您需要的LC类型。
提示
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要获得银行的信用证，您应该拥有良好的信用记录作为买方，理想情况下与银行作为客户的关系。您还需要提交银行所需的申请表和有关销售的文件。
什么是信用证？
信用证是银行发行的正式法律文件，保证在付款到期时支付特定金额的款项。 LC涉及至少三个基本方：买方，卖方和开证行。如果买方未按照承诺向卖方付款，则卖方必须向开证行出示某些文件。如果提交了正确的文件，签发信用证的银行必须自行支付金额。
信用证类型
银行可以发行许多类型的信用证。适用于特定交易类型的交易取决于交易的性质，涉及的金额以及各方的原产国等因素。例如，如果某些事情妨碍了各方履行其义务，备用信用证可作为备用资金来源。其他类型的信用证促进了交易本身。
此外，信用证已成为开展国际商业和贸易的重要工具。因此，不同的国家/地区有不同的交易法律，在尝试执行大型或复杂交易时，国际交易中可能涉及的距离可能具有挑战性。因此，适用于一个国家的特定类型的LC的规则可能不适用于另一个国家，即使是同一笔交易也是如此。在同意信用证条款之前，确保您了解所有权利和义务非常重要。
不可撤销的信用证
一种常见的LC是不可撤销的信用证。不可撤销的信用证或ILOC在一个主要方面与其他信用证不同：除非所有三个主要方明确同意，否则不得以任何方式取消或修改。换句话说，银行没有能力单方面改变ILOC的条款。例如，标准或备用信用证可能不是这种情况。
ILOC向卖方提供更高程度的安全性。卖方可能经常合理地担心收到买方的全额付款。这可能是因为买方对卖方不熟悉，因为交易条款设定了高价格，或者因为交易在某种程度上对卖方不寻常。在这些情况下，ILOC可以提供卖方进行交易所需的保证。因此，ILOC帮助卖方和买方完成可能永远不会被关闭的交易。
当您需要银行的信用证时
在几种不同的情况下，可能需要信用证。如上所述，进出口协议的国际交易越来越多地用于促进交易。他们在国际交易中使用的另一个原因是此类交易中企图欺诈的比率上升。信用证可以大大降低欺诈性交易的可能性，从而导致无辜的一方遭受损失。
一个相关的问题是“国家风险”的概念。当买方位于一个经历政治动荡或波动的经济环境的国家时，这给卖方带来了额外的风险。反过来，卖方可能会认为谨慎地要求对买方的支付能力有一些额外的保证。信用证提供了保证。
申请信用证
为了获得信用证，买方只需通过公司的银行申请。最好是向与您建立关系的银行申请信用证，而不是在新银行申请。对于那些没有既定信用记录和优秀分数的新公司来说尤其如此。
银行通常要求提供有关协议的完整文件，以及用于内部处理的任何申请文件。如果现金存在于公司账户中，银行将要求买方预先汇出这些资金，或者可以预留保证金金额用于满足买方的义务。根据信用评分和历史，交易历史以及公司的完善程度以及其他因素，保证金金额因买方与买方而异。危险的买家可能被要求提供100％的购买价格以确保信用证，而具有良好信用的成熟买家可能需要占总销售价格的1％。
生成LC后，还可能需要安排和归档与LC相关的其他文档。重要的是要澄清除了LC本身之外还必须满足哪些其他要求，以及在什么时候需要提交这些要求。
