什么是合同责任保险？

企业主很快发现他们公司需要各种形式的保险。但是，许多类型的保险政策可能会让新企业家感到困惑。商业实体可用的保险类型之一是合同责任保险。此类政策涵盖与公司签订或履行任何工作的合同相关的各种潜在损失。

提示

• 合同责任保险涵盖企业因所谓的无害或赔偿条款或合同或可执行的口头协议中包含的等同承诺而产生的损失。

什么是合同责任保险？

合同责任保险有时被称为“合同保护保险”。它为您的企业代表他人承担的任何损失提供保险保障，通常是通过保险无损或赔偿条款。它通常由插入商业一般责任（CGL）政策的条款中包含的语言提供。 CGL政策涵盖因业务运营，场所和产品而引起的人身伤害和财产损失索赔。

合同责任（CL）保险涵盖由商业实体作为一方的合同产生的相同类型的损失。 CL保险背景下的“合同”定义相当广泛。可能不需要书面协议来触发保险。事实上，CL政策应涵盖法院可以合法执行的任何承诺。

合同责任保险的范围

合同责任保险赔偿了被保险企业通过企业与另一方签订的任何合同所承担的财务后果。

商业合同中的一个共同条款是“保持无害”条款。这种条款允许一方对合同期限内发生的任何伤害或损失承担责任。

因此，例如，如果任何人因公司正在进行的工作而在房屋内受伤甚至意外受伤，那么在当地政府拥有的一块房产上工作的园林绿化公司可能被要求保持城市无害。如果发生此类伤害或损失，园林师的合同责任保险单将承担该损失的财务费用。根据合同，该政策基本上有助于公司支付其同意保护政府的损失。

自1986年以来，标准CGL保险合同涵盖了合同责任损失。但是，在签署之前仔细检查任何保险合同非常重要，以确保预期保险范围包含在保单中。

什么是合同责任排除？

作为一项规则，涵盖合同责任的标准CGL政策规定了未明确排除的任何责任。

排除条款是保险提供者在政策文件中插入的条款，用于限制其承保范围和承保范围对于承保企业和个人的赔偿责任。如果排除承保特定损失，保险公司没有义务提供保险或赔偿受害方的相关损失。

这是一个需要理解的关键点，特别是对于已经运营了几年或更长时间并且受CGL政策保护的企业。这是因为在许多情况下，合同责任可能被明确排除在CGL政策条款的覆盖范围之外。

合同责任排除可能会对一个毫无保留的企业造成严重破坏，该企业在无保留条款下承担责任。如果另一方援引保留无害条款并提出偿还业务的索赔以弥补该方的损失，则可能发生这种冲突。如果企业的CGL政策包含合同责任排除，那么保险公司将不对该方的损失承担责任。这意味着该业务将独立保留整个账单。如果损失足够大，一个这样的索赔可能会迫使公司破产。

但是，这个一般排除规则有一个例外，那就是企业与另一方之间的合同明确是保险合同。合同是否被视为保险取决于许多因素，应由保险经纪人或律师进行评估。

谁需要合同责任保险？

几乎每个创办任何类型的企业的人都会在某个时候签订合同。如果该合同包括保留无害或赔偿条款，则该企业（可能是企业所有者）承担重大潜在责任。合同责任险有助于企业保护其资产和预期收入，以及其持续的可行性。

当企业经常签订包含无害条款的合同时，合同责任保险的需求就会变得更大。这对于提供商业或政府客户财产服务的企业尤为常见，这些企业或自己的保险公司或法律要求其承包商对其进行赔偿。

保险单细则

CGL政策和合同责任条款可能非常复杂且难以理解。在签署任何政策之前，重要的是要准确了解所涵盖的内容以及将从覆盖范围中排除哪些类型的损失或事件。

保险单上的“细则”可以写得很密集，所以如果保单的条款不明确，那么向保险经纪人或代理人要求“简单英语”的解释是明智的。提前了解政策涵盖和排除的内容有助于避免以后出现更昂贵的争议。