为简化订购和销售，公司将提供称为贸易信贷的特殊融资。贸易信贷允许客户在销售时根据承诺在以后支付产品的所有权。虽然贸易信贷可以帮助将订单更快地转变为销售，但它也是一种无抵押的信贷形式，这意味着如果客户申请破产，贸易信贷机构不太可能收回欠款。建立评估客户信誉的过程将降低这种风险。
收集有关客户公司和财务的信息。您应该获取客户姓名和相关公司名称，地址，电话号码，税号，至少三个交易参考和银行联系人等信息。对于需要大量贸易信贷的客户，您应该获得其经审计的财务报表。
验证公司是否存在。诈骗艺术家可以尝试订购贸易信贷，转售您的产品并在不付款的情况下消失。有许多方法可以验证公司是否存在。如果他们生产的产品是零售的，那么试着找零散的产品。商业信用局收集大多数公司的信用信息，并将验证他们是否有免费的公司记录（参见参考资料中的Dun&Bradstreet）。
请求信用申请人的供应商和贷款机构参考。这是一种常见的做法，不应该让潜在客户感到惊讶或冒犯。有关交易参考，请询问付款习惯和高额贷方余额。信用候选人将为他们做生意最多的供应商提供最优惠的服务。来自参考的任何负面反馈都是客户信用不良的线索。对于银行，询问平衡水平和不充足的资金。如果客户没有足够的余额来支付他们要求的信贷，他们将很难支付他们的发票。
从商业信贷局获得信用评分。公司的信用评分与个人信用评分相似。您可以通过收费获得信用申请人的付款，余额和公共记录信息。请务必将信用决策仅基于信用报告。这些报告将提供丰富的信息，但评分可以基于过时，不正确或不完整的信息。以批判的眼光审视它们。
执行财务比率分析。财务比率在数学上测试公司财务报表中的账户，以帮助确定财务实力。有四种类型的比率。流动性比率测试公司偿还贸易信贷等常规债权人的能力。杠杆率有助于确定公司是否承担了太多债务。盈利能力比率测试公司的销售和盈利能力。效率比率分析公司的运营情况，例如公司支付发票所需的天数。
计算奥特曼Z分数。此步骤有时被视为财务比率分析的一部分。 Altman Z-Score是对某些财务报表账户执行的统计算法，用于识别可能申请破产的公司。该公式计算可与三个范围进行比较的分数。一个范围确定了可能申请破产的公司。另一个范围是不确定的。最后一个范围是免于破产的。据注册会计师杂志报道，奥特曼Z-Score在提交申请前两年内成功预测了72％的破产案。
评估您收集的信息。没有官方方法来确定信誉。一些信贷经理通过对公司在前面每个步骤中的表现进行评级，然后与潜在的最高得分进行比较来创建内部评分。其他人则寻找危险信号，例如破产范围内的奥特曼Z分数或流动性比率较低。无论如何，该分析正在寻求回答两个基本问题：“客户可以为他们的订单付款吗？”并且“他们会及时付款吗？”
提示
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所有公司都有不同的财务优势和劣势。将这些步骤视为一个更大难题的重要部分非常重要。一些消极方面不应该阻止您向总体财务状况稳健的客户提供贷款。
审查财务报表的说明也很有帮助。有时，公司会将这些票据中的关键义务或责任隐藏在财务报表之外。
警告
虽然通常要求提供财务报表，但私营公司往往拒绝提供财务报表。
