无论您在市场上使用何种类型的保险，您都应该熟悉免赔额的世界，以便做出明智的购买。您是否选择有或没有免赔额的计划取决于各种关键因素，包括您愿意为每月保费支付多少。
定义
免赔额是您在保单开始实施之前必须支付的固定金额。根据您购买的保险类型，免赔额的工作方式略有不同。例如，在健康保险中，通常每年必须支付免赔额。一旦达到这个数额，您的保险将支付其他一切，直至达到保单的限额，因此您只有在您看医生或完成任何类型的手术时才需要付费。另一方面，汽车保险的免赔额是按事件计算的;因此，如果您发生事故，您必须支付免赔额以进行维修，并且保险范围以上的任何费用都必须支付。如果再次发生车祸，您将需要支付相同的免赔额。
区别
没有可扣除的保险计划就像带有免赔额的保单一样，除非您需要使用保单，否则在您的免赔额得到满足之前，您无需支付任何费用。免赔额的作用是保持低保费。它通过阻止人们提出小额索赔来做到这一点，因为他们可能不想为此类索赔支付免赔额。
优点和缺点
如果您在银行账户中没有大量现金，那么您可能根本不需要高免赔额或免赔额的计划。即使您没有现金支付免赔额，也没有可扣除的计划可以确保保单支付。另一方面，没有可扣除的计划带来更高的保险费。人们通常选择免赔额或高免赔额计划来换取高月保费。
例外
并非所有类型的保险单都有免赔额，因此有时您无法在免赔额或无免赔额计划之间做出选择。例如，人寿保险单永远不会有免赔额。那是因为从来没有发生过小事;一个人要么生还是要死，从保险的角度看，死亡是一个灾难性的事件。这同样适用于责任保险，因为几乎总是如此，这种索赔是大笔金额。
