工作裁员或疾病期很容易让人信用评分不佳。许多人不确定什么被认为是不良信用评分或采取什么措施将其提升到良好的范围。它不可能在一夜之间完成，但好消息是任何信用评分都可以通过耐心和努力工作变成一个好的评分。首先要了解哪些要素构成了信用评分，以及如何解决每个要素以改善不良信用评分。
类型
有几种信用评分系统，但大多数人都熟悉的是FICO评分（Fair，Isaacs，&Co。的缩写，是推销评分系统的公司）。 FICO系统被所有“三巨头”信用报告机构（Equifax，Experian和TransUnion）使用，实际上是美国的标准系统。得分范围从300到850（满分）。虽然您无法像信用记录那样每年免费获得一次信用评分，但您可以从这些公司获得一小笔费用。
功能
什么被认为是不良信用评分取决于您想要的信贷类型和贷方。对于房屋抵押贷款，Freddie Mac和Fannie Mae等主要贷方采用两步排名。得分为640是最好的，但620是可以接受的，尽管抵押贷款的利率会更高。 620以下的任何东西都被认为是“次贷”。联邦住房管理局（FHA）为过去收入有限或有信用问题的人提供住房贷款保险。有一段时间，联邦住房管理局没有使用FICO评分，但在2008年采用了580标准作为其信用评估程序更新的一部分（查看FHA网站了解变更的详细信息）。
特征
对于其他类型的信贷，如汽车贷款和信用卡，低于620的FICO评分被认为是坏的，或者至少是次级的。并非所有贷款人都会向信用评分较低的人贷款。这并不排除获得信贷。事实上，总有可能得到某种信用。当贷方考虑向信用评分不良的人提供贷款时，他们会仔细查看该人的信用记录，并评估贷款的风险。利率会反映这一点，因此得分越低，利率越高。在极端情况下，一个人可以获得一张安全的信用卡（一个他们放下足够的钱以保证贷款人能够获得他们的钱）。这些是非常高的利率卡，但通过证明他们将定期付款，为个人提供开始重建信贷的场所。
注意事项
防止（或改善）不良信用评分取决于建立满足用于计算FICO评分的标准的信用简档。名单上的第一位是按时付款。您应该特别警惕不允许任何付款延迟30天或更长时间。你欠的部门的数量和类型也很重要。如果你已经负担过重债务，那么任何贷方都不会想要借给你更多。像信用卡这样的无抵押，高利率债务如果你欠了太多的话就是有害的。通过支付高利率信用卡开始减少您的债务。您还可以通过要求贷方在您还清时降低信用卡额度来提高您的信用评分。这有帮助，因为您可以使用的信用额度较少。最后，避免申请新的信用账户或经常关闭旧的信用账户。偶尔这样做是合适的，但贷方认为不断开立或关闭账户表明财务管理不善。
预防/解决方案
有一些具体的做法和注意事项，以防止不良信用评分。不要违约学生贷款（这永远不会脱离您的学分历史）。如果可能的话，避免取消抵押品赎回权或税收留置权。不要忽视收集工作。如果债权人将您告上法庭，将严重损害您的信用。考虑债务合并贷款。这是降低每月付款和可能的利率的上帝方式。最后，如果你遇到麻烦，你应该做的第一件事就是和你的债权人谈谈。大多数人会与您合作，甚至做出特殊的付款安排。此外，如果您通过履行您所达成的任何协议表现出诚意，许多人不会向信用报告公司报告此事。
