商业银行的类型

最近金融市场的危机和新的政府法规大量模糊了不同类型的商业银行之间的界限。他们中的许多人现在提供相同的服务，但他们试图通过关注特定类型的客户来区分自己。

提示

• 银行系统包括商业银行，信用合作社和合作社，农业银行以及储蓄和贷款协会。

商业银行的类型

商业银行：商业银行是金融服务的百货商店。他们是主要目标是赚取利润的公司。商业银行接受存款并提供贷款。他们通过存款金额和贷款利率之间的利差来赚取利润。银行还从账户和透支费用的维护费中获得收入。一些商业银行专注于零售客户，而其他银行则专注于吸引商业客户。联邦存款保险公司为每个账户的商业银行存款提供高达250,000美元的保险。

信用合作社和合作社：信用合作社是为一群有共同利益的人服务的金融机构。它们不向公众开放。这些群体的例子是为同一雇主工作的人，工会成员和同一所大学的校友。信用合作社是其成员拥有的非营利机构。他们提供储蓄账户，货币市场账户，定期存款和支票写入功能。信用合作社通过提供住房贷款和商业贷款以及向当地居民和企业发放信用卡来关注他们的社区。大多数信用合作社都有州或联邦宪章，并由国家信用合作社管理局投保。 NCUA为每个账户保证最高250,000美元的存款。

农业银行： 农业银行提供商业银行提供的大部分服务，但他们专注于向农民提供贷款。农场的融资需要更多的专业知识，包括生长季节，商品价格，化肥成本和农业特有的其他费用。国会于1987年创建了联邦农业抵押贷款公司，为贷款人向农民提供贷款创建二级市场。目标是以低于商业市场通常可用的价格为农业贷款提供资金。

储蓄和贷款协会：储蓄和贷款协会是专门为住宅和单户住宅提供贷款的银行。这些银行的所有权可以是股东拥有股票，也可以是银行的存款人和借款人，即所谓的“共同”所有权。 S&Ls最初只提供储蓄账户和定期存款。然而，在过去几年中，他们已经开始提供支票账户，并在住房抵押贷款之外提供商业和个人贷款。储蓄账户由储蓄协会保险基金投保。 S&Ls可能会从货币监理局或州政府监管机构收到他们的章程。

商业银行在我国经济中的作用

联邦储备银行使用商业银行系统来改变经济。如果美联储想刺激经济，它可以降低短期联邦储备利率，使商业银行从美联储借钱更便宜。因此，商业银行可以向其客户提供较低的利率，他们现在更有可能获得贷款并扩展业务。

相反，如果美联储认为经济增长过快，通货膨胀正在上升，那么它可以提高短期利率以抑制借贷并减缓经济增长。

银行的四大代理职能

银行的四个代理职能包括接受存款，提供贷款和垫款，谈判和结算支票以及外币交易。有些人喜欢培养零售客户，而其他银行则专注于与企业合作。信用合作社提供与商业银行相同的服务，但他们的客户都有共同的联系。农业是我们经济的重要组成部分，需要拥有农业专业知识的银行。