对于任何类型的保险，一些人和企业更有可能在保单期限的某个时间点提出索赔。无论该政策是否涵盖医疗保健，专业医疗事故或任何其他类型的损失，都会有一些投保人员更有可能需要这种保险。风险共担的一个定义可能是“由保险公司组成的一个集团，通过分担成本和潜在风险来提供灾难性保险。”风险池帮助保险公司为高风险和低风险客户提供保险。它们还通过在许多保险公司之间传播风险来降低风险。
提示
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保险风险池是一种风险管理机制，通过该机制，保险公司可以通过更均匀地分摊成本和潜在风险，为更高风险的个人和企业提供保险产品以应对某些灾难性损失。
保险风险分担的好处
个人和企业通常购买保险单，以保护自己免受不寻常但可能代价高昂的损失和损失。从统计角度来看，损失可能或多或少是不可能的，但如果确实发生了不幸事件，则可能会对有关企业或个人造成财务灾难。某些类型的保险是必需的。例如，州政府要求所有司机保持足够的汽车保险。
通过创建风险池，保险公司帮助分散风险并避免灾难性损失后所需的大规模支出类型。这是保险公司的一种风险管理形式。如果因灾难性损失而要求赔偿，则参与的保险公司会将损失分摊。这有助于保护较小的索赔人免于因保险公司破产或关闭而被揭发。
风险分担和保险费
风险池越大，保费应该越稳定和稳定。但是，这并不总能转化为最低的保费。例如，大型健康保险风险池应该带有稳定的保费（即保费不应该显着或快速地变化），但这些保费不一定是最低的，甚至是低成本的一半。 。相反，较低的保费与每个池成员（即，被保险人）的平均医疗保健费用最少相关联。
这是因为从统计学角度来看，平均而言，高风险投保人在保险公司的整个生命周期内花费了更多的钱。例如，正在接受长期治疗的癌症患者将在相同的时间内承担比健康个体更大的医疗费用。老年人通常会比年轻人支付更多的人寿保险费，而十几岁的新司机支付的汽车保险费用高于经验丰富，驾驶记录优秀的经验丰富的司机。正如您所期望的那样，风险较低的人获得的保险费通常要便宜得多。通过将高风险和低风险的被保险人合并到一个集合池中，提供给保险公司的潜在成本变得更易于管理和稳定。
精算师提供了对特定类型的损失的可能性和由此造成的损害的严重性的详细分析。精算师是金融和统计方面技术娴熟的专业人士。保险公司进行精算分析，并提出可接受且（希望）合理的费率。精算师们已经对这些数字进行了抨击，以支持发布政策和保费所依据的一般主张。
在风险池的情况下，计算保费是为了在高风险个人或企业的额外预期成本与他们需要保单的可能性之间取得平衡。
风险分担和健康保险
许多类型的保险与风险池一起工作。健康保险可能是最熟悉的背景。最近，美国提出的联邦立法将创建高风险池，作为“平价医疗法”条款的替代方案，该法案禁止保险公司拒绝承保已有的条件。
在ACA之前，健康保险政策传统上排除了先前存在的条件的覆盖范围，有时是在特定的等待期内。 ACA要求保险公司废除这些排除条款，从而保证对已有条件的人进行保险。但是，保费仍可能反映出高于平常风险的评估。
从本质上讲，ACA在每个州都建立了一个风险池，公司在设定保费计划时会使用该风险池。基本上，这些公司将所有符合ACA要求的保险计划汇集在一起，然后这些保险计划分摊了为高风险人群（如慢性病患者，老年人和其他产生更高健康成本的人）提供保险的费用。
政府或公共实体风险池
一种特殊形式的保险风险库是政府或公共实体风险库。这些风险池基本上与保险公司池的工作方式相同。不同之处在于，这些池不是由保险公司创建和运营，而是由公共组织或政府单位组成。例如，州政府可以联合起来为工人赔偿保险创建风险池。可能创建风险池的政府机构或公共组织的其他例子是县政府，州政府机构和学区。政府间风险池为成员国政府或机构提供了一种替代方案，可以自行为自己的保险提供资金，分担损失并就保费计算达成一致。由于能够控制成本和支出，政府单位有时更喜欢这种方法而不是传统的保险。
