据美国小企业管理局称，绝大多数企业都是小企业。美国有2800万家小企业，占所有企业的99.7％。小企业管理局成立于1953年，旨在培育小企业并帮助他们成长。 SBA为那些正在开展新业务并帮助他们提供适当资源的人提供咨询。如果您正在考虑开办新业务，SBA可以帮助您开展业务。
为什么小企业对经济很重要？
小企业占美国公司的大多数，并且在创造就业方面也发挥着重要作用。据Fundera称，从2009年到2013年，创造的所有工作岗位中有60％来自小企业。当然，开办新业务涉及风险。由于现金流问题，大多数失败的企业都会这样做。 SBA可以帮助企业与贷方建立联系，从而在最初充满挑战的年代中保持业务。
小企业管理的目的是什么？
SBA是联邦政府的独立机构。它的创建目的是通过帮助小企业和保护他们的利益来加强美国经济。 SBA在美国各地设有办事处，包括波多黎各，美属维尔京群岛和关岛。
SBA协助小企业的一种方式是支持贷款。它还有助于小企业获得政府合同。自成立以来，SBA一直在考虑扩大计划，以帮助生活在贫困线以下的申请人，妇女，少数民族和退伍军人。它们还为生活在受自然灾害影响的地区（如飓风）的人提供特殊援助。
什么是小企业的SBA定义？
当你想到一个小企业时，你可能会想到一个小店面或一个小型企业。这两个都符合SBA下的小企业的定义，但许多大企业也这样做。小企业的确切定义因行业而异。根据行业的不同，小型企业可以拥有多达1,500名员工或高达3850万美元的收入。
例如，大多数农业企业的收入最高可达750,000美元，仍被视为小企业。原油和天然气开采公司可以拥有多达1,250名员工，但石灰石采矿业务最多只能拥有750名员工。酿酒厂最多可容纳1,000名员工，但一家软饮料制造公司最多可容纳1,250名员工。餐饮公司和提供全方位服务的餐厅最高可达750万美元。
什么是小企业管理贷款？
小企业管理贷款是指您可以用来开展业务或保持业务正常运转的贷款。 SBA不直接提供贷款。它保证其他贷方的贷款，确保如果您违约，大部分贷款将被偿还给贷方。这降低了贷款人的风险，使贷款人更有可能首先发放贷款。
SBA将保证高达75％的贷款超过150,000美元，高达85％的贷款150,000美元或更少。最高SBA贷款担保金额为375万美元。尽管SBA贷款可能更具挑战性，但它们的条款通常优于其他类型的贷款。 SBA限制了可以对SBA贷款收取的利息金额。例如，对于超过50,000美元，期限为7年或更长的贷款，可以收取的最高利率是最优惠利率加2.75％。
您还有更长的SBA贷款还款期限。还款期限取决于您计划如何使用贷款。如果您使用贷款购买房地产，您可能有资格获得最长25年的期限。如果贷款是购买新设备，您的付款期限最长可达10年。 SBA贷款可用于新的融资，或用不太理想的条款为当前贷款再融资。
SBA贷款通常还需要每个公司所有者的个人担保，并且至少拥有该公司20％的股份。如果您的公司没有足够的资产来获得贷款，通常就是这种情况。需要个人担保的原因是SBA不包括整个贷款金额。例如，如果您以500万美元的价格获得SBA贷款，那么SBA将只能支付375万美元。您和其他公司所有者需要保证其他125万美元。
了解小企业管理贷款的类型
SBA提供多种类型的小企业贷款。最常见的贷款类型是7（a）贷款。这些贷款可以为您提供高达500万美元的贷款，可用于商业设备，房地产，再融资或营运资金。利率高达9.75％，他们有自由偿还条款。这种贷款非常灵活。
CDC / 504贷款允许您购买房地产或设备。由于贷款计划来自两个机构（SBA和社区发展公司），您可以获得高达1400万美元的贷款。这些贷款的还款期限为10年或20年。如果您购买房地产，您的企业必须占据商业空间的51％。利率也很低，通常低于6％。
SBA Microloan计划的工作方式略有不同。通过该计划，贷款限额不到50,000美元。它们可以用于小型企业和非营利性幼儿中心。 SBA不保证这些贷款，贷款期限最长可达六年，平均贷款约为14,000美元。小额贷款的利率为8％至13％，贷款偿还期限最长为6年。
SBA灾难贷款旨在帮助企业从自然灾害或经济灾难中恢复过来。您必须能够提供经济或物理损坏的证明。如果重要员工因现役被召唤，您也可能有资格获得资格。您可以使用贷款来修复受损财产或购买替代财产。您还可以将贷款用于营运资金或经营业务。利率通常为8％或更低。您可以获得长达30年的还款期限。
SBA出口贷款可以帮助您将业务拓展到国际市场。贷款最高可达500万美元，还款期最长可达七年。您可以将贷款用于营运资金。
SBA贷款的要求是什么？
SBA贷款的基本要求是您的业务符合“小规模”，该业务位于美国，并且该业务是为了盈利而运营。你还需要有良好的个人信誉。每种贷款都有更具体的要求。例如，初创公司需要展示可靠的商业计划，并且公司所有者拥有丰富的管理和业务经验。
对于7（a）贷款，您通常需要680或更高的信用评分，且最近没有重大财务问题。如果贷款超过25,000美元，您还需要提供抵押品。如果您购买的是商业，房地产或设备，您还需要提供至少10％的首付款。
对于CDC / SBA504贷款，您将需要至少660的信用评分。您还需要至少减少10％的项目成本，并且净资产不到1500万美元。您需要证明您将能够从业务的现金流中偿还贷款。
对于SBA出口贷款，您将需要至少660的信用评分。您还需要证明您最近没有破产，税收留置权或丧失抵押品赎回权，您需要提供个人担保。您可能还需要表明您可以与国外市场建立关系。
如果您申请SBA Microloan，您需要获得大约640或更高的信用评分，并且您需要提供个人担保。贷款中介将对您申请的特定贷款有具体要求。 SBA灾难贷款也有类似的要求。
如何申请SBA贷款
如果您认为自己符合SBA贷款的要求，则需要找到SBA贷方。寻找SBA首选贷方，因为他们在处理SBA贷款方面拥有丰富的经验。一旦您有贷方，贷方将告知您需要提供的确切文件。这些通常包括您的业务财务，个人和企业纳税申报表，简历和营业执照。
您还需要完成贷款申请。这通常包括摘要，您的业务概况，业务所有者的信息，贷款将如何使用的细分以及有关如何偿还贷款的信息。您需要提供几种SBA表格，包括借款人信息表，个人历史声明和个人财务报表。
完成SBA贷款流程通常至少需要几周时间。通常需要至少几天时间才能完成申请，并且至少需要一周的时间让贷方通过意向书回复您。一旦您有了意向书，您可能需要在开始承保之前提供存款。承保过程通常需要两到三周。如果您获得批准，您将收到一封承诺函。您可能需要放下更大的存款才能继续关闭。关闭贷款通常需要几天到几周的时间。
SBA可以帮助您的其他方式
贷款只是小企业管理局的一个方面。他们提供广泛的教育资源，包括如何编写商业计划，如何进行市场调查以及如何计算启动成本的指导。它们还可以帮助您完成构建和注册业务以及获取相应许可证和许可证的步骤。
如果您的企业已在运营，SBA可以帮助您了解如何改善财务管理以及如何雇佣和管理员工。他们可以提供营销和销售方面的建议，帮助您为紧急情况做好准备。他们还可以通过添加新地点或收购新业务来帮助您拓展业务。
