就像人，企业和金融机构更愿意与他们信任的个人或组织建立关系。在确定信任对象时，这些机构会相信其他类似企业或机构的建议。财务参考信是获得此类建议的一种方式。世界各地的银行和其他金融机构应要求向客户提供财务参考信。
银行参考信
财务参考与标准的个人推荐信非常相似，但与您的财务声誉和历史相符。这些文件通常称为银行推荐信，其中包含有关您的历史记录以及与银行关系的信息。银行推荐信代表您的财务责任和稳定性，并证明您有能力与金融机构保持健康的工作关系。在某些情况下，花旗银行推荐信可能包含有关您帐户余额的信息。
信的基础
银行推荐信必须写在提供信函的机构的信笺上。您的银行提供给您的财务推荐信包含您的姓名和您经营业务的所有商业名称。银行官员签署文件并提供公章。所有其他信息（例如您与银行的关系性质以及有关您帐户余额的任何具体信息）都可能有所不同 - 不同的银行在创建这些信件时会遵循不同的格式。
信的目的
财务参考信函可作为您的财务状况的正式介绍和凭证的形式。在同意与潜在客户开展业务之前，一些债券公司要求银行提供令人满意的信函，其他国家的金融机构也是如此。这些信件也验证了您的身份，证明您来到拥有合法业务的机构。例如，瑞士银行可能需要财务推荐信，也可能需要处理离岸账户或业务的公司。这些信件适用于公司和个人。
获得财务参考信
获得财务推荐信的过程取决于提供信函的机构。有些机构保留正式程序或您必须提交的表格，而其他机构则要求您只与机构联系并索取此类表格。一般而言，如果您是信誉良好的客户，银行只提供推荐信 - 如果银行与您保持有争议或无利可图的关系，则不存在提供此类信函的动机。
