如果您已经达到了您需要借钱的运营点,那么您可能正在查看银行的担保贷款。通过这种类型的贷款,您可以提供抵押品作为承诺按时支付贷款的方式。如果您错过了付款,银行将扣押您的抵押品,将其出售并支付您违约的金额。接下来会发生什么取决于您的贷款是“追索”还是“无追索权”。
提示
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如果您未能支付无追索权的银行贷款,贷方可以扣押您的抵押品,但不能因任何欠款余额起诉您。您对债务不承担个人责任。
无追索权银行贷款解释
有两种类型的担保银行贷款:追索权和无追索权。两者都需要抵押物,如财产作为偿还贷款的担保。如果您违约,银行可以扣押并出售抵押品以偿还债务。通过无追索权贷款,收集活动在那里停止。借款人对债务不承担个人责任,即使抵押品不包括银行贷款的未偿还余额,贷款人也不能在借款人之后承担任何欠款。
追索权与无追索权贷款
追索和无追索权银行贷款在表面上看起来是一样的,因为如果您没有按时支付贷款,贷款人可以扣押您作为抵押品放置的资产。如果您在资产出售后仍然欠款,会发生什么。通过追索贷款,贷款人可以就未偿还的贷款余额提起诉讼,获得法院判决,并追讨您的其他资产,直到债务全额支付。凭借无追索权贷款,银行运气不佳。它没有对您的其他资产提出索赔,必须承担这一缺陷。在大多数情况下,您可以简单地摆脱未偿债务。
没有个人责任风险意味着更高的利率
贷款人更喜欢追索贷款,因为如果您拖欠贷款,他们就不太可能赔钱。企业宁愿保护自己的资产并坚持无追索权贷款。毫不奇怪,低负债会产生相关成本,因此无追索权贷款总是带来更高的利率。鉴于风险,银行通常为具有最佳交易记录和信用的企业保留这些产品。
追索权与无追索权保理
发票保理 - 将业务应收账款以折扣价出售给保理公司而不是等待客户以30天或60天的条款支付的过程 - 也可以构建为追索或无追索权交易。通过追索保理,企业仍然需要支付发票的费用。如果客户没有付款,那么企业必须承担费用。作为回报,您可以期望更低的保理费用和更容易的合格流程。通过无追索权保理,保理公司承担将支付发票的风险。如果发票最终无法收回,则保理公司而非业务必须承担损失。
坏男孩保证
为了保持企业诚实并阻止他们在贷款违约前几周抽走现金,大多数无追索权贷款现在都有特殊规定,称为“坏男孩担保”条款。贷款人与贷款人的确切条款各不相同,但基本上,如果贷款人犯下诸如欺诈,虚假陈述或申请破产等恶劣行为,无追索权的借款人可以对贷款人的损失承担个人责任。在某些情况下,贷款甚至可能转换为完全追索贷款。如果您正在接受无追索权的银行贷款,请务必仔细阅读文件,了解您可能承担的责任。